youngster.id - Di tengah tantangan ekonomi yang dihadapi Indonesia awal tahun ini, digitalisasi perbankan memiliki peranan strategis dalam memperkuat fondasi ekonomi digital dan mendorong pertumbuhan ekonomi yang lebih inklusif.
Digitalisasi sektor keuangan menjadi semakin penting di tengah tekanan ekonomi Indonesia saat ini. Data BPS menunjukkan deflasi selama dua bulan berturut-turut (0,76% Januari dan 0,48% Februari 2025), yang mencerminkan lemahnya permintaan dan daya beli masyarakat. Situasi ini ditambah dengan penurunan populasi kelas menengah sebanyak 9,48 juta orang dalam lima tahun terakhir, dimana kelompok ini menyumbang 81,49% dari total konsumsi nasional dan berperan sebagai penopang utama ekonomi.
Namun, di balik tantangan tersebut, Indonesia masih memiliki peluang untuk tumbuh. Salah satu faktor yang dapat mendorong pertumbuhan tersebut adalah meningkatnya transaksi ekonomi dan keuangan digital. Bank Indonesia mencatatkan 3,5 miliar transaksi digital per Januari 2025, tumbuh 35,3% (yoy), sementara volume transaksi pada aplikasi mobile dan internet masing-masing meningkat sebesar 29,7% (yoy) dan 19,8% (yoy), menegaskan semakin tingginya ketergantungan masyarakat terhadap layanan digital.
Presiden Direktur Amar Bank, Vishal Tulsian mengatakan, perbankan digital memiliki potensi besar untuk memperluas akses keuangan, meningkatkan efisiensi, dan menjadi motor penggerak ekonomi digital di Indonesia.
“Melalui teknologi yang efisien dan aman, perbankan digital tidak hanya mempercepat inklusi keuangan di seluruh lapisan masyarakat, tetapi juga mendukung transformasi sektor-sektor lain dalam ekosistem digital, membuka peluang baru untuk pertumbuhan ekonomi yang lebih inklusif,” kata Vishal, dikutip Jum’at (21/3/2025).
Belakangan, dominasi transaksi digital memang terus meningkat. Temuan Center of Economic and Law Studies (CELIOS) menyebutkan, 31% pengguna online banking dan 32% pengguna mobile apps mengakses layanan ini 2-5 kali sebulan, bahkan 17% dan 16% lebih dari 10 kali. Sementara itu, nilai pembayaran digital juga diproyeksi melonjak dari Rp 473,44 triliun pada 2019 menjadi Rp 2.908,59 triliun pada 2025. Tak hanya itu, penyaluran pinjaman digital diperkirakan meningkat hampir enam kali lipat, dari Rp 58,83 triliun menjadi Rp 365,70 triliun, menandai peran fintech yang kian vital bagi UMKM dan akses pendanaan cepat.
Direktur Ekonomi Digital CELIOS, Nailul Huda mengatakan, tren ini mencerminkan cepatnya adopsi teknologi keuangan, membuka peluang bagi layanan digital untuk menjangkau lebih banyak segmen. Apalagi, potensi pembayaran digital di Indonesia masih sangat besar, dengan baru sekitar 30 persen masyarakat yang beradaptasi. Ini menandakan ruang pertumbuhan layanan keuangan digital masih luas.
“Peran perbankan digital semakin krusial dalam mendukung pertumbuhan ekonomi digital di Indonesia. Perbankan digital menjadi katalisator pertumbuhan ekonomi dengan mempercepat akses keuangan bagi masyarakat dan pelaku usaha. Untuk memastikan keberlanjutan dan inovasi sektor ini, diperlukan regulasi yang adaptif, pengamanan data yang ketat, serta edukasi nasabah,” jelas Nailul.
Saat ini, porsi kredit perbankan secara keseluruhan untuk UMKM baru mencapai 20% dari target 30%. Perbankan digital dapat berperan penting dalam menjembatani kesenjangan ini dengan menghadirkan akses pembiayaan yang lebih cepat, mudah, dan inklusif, sehingga mendorong pertumbuhan UMKM dan perekonomian secara keseluruhan.
Amar Bank sendiri, seperti diklaim David Wirawan, SVP Finance Amar Bank, telah mencatat pertumbuhan profitabilitas yang stabil dan berkelanjutan di 2024, dengan penyaluran kredit dikontribusikan sebagian besar dari Tunaiku. Pencapaian ini didukung oleh strategi penyaluran kredit dengan prinsip kehati-hatian dan manajemen risiko yang kuat, memastikan rasio NPL tetap sehat dan kualitas kredit terjaga.
“Pencapaian ini membuat kami tetap optimis di 2025. Ke depan, kami akan fokus dalam melanjutkan penyaluran kredit yang prudent khususnya ke segmen UMKM, memperluas kerjasama dengan mitra terpercaya, meningkatkan penghimpunan DPK dan CASA, serta terus meningkatkan efisiensi biaya operasional melalui penerapan otomatisasi robotic process automation (RPA) dan AI,” kata David.
Selain itu, Amar Bank juga terus memperkuat produk dan layanan digital, memperluas ekosistem pembayaran, dan menghadirkan lebih banyak inovasi yang relevan dengan kebutuhan masyarakat. Termasuk inovasi dengan memanfaatkan teknologi mutakhir seperti Artificial Intelligence (AI) dan Big Data untuk meningkatkan pengalaman nasabah.
Kevin Kane, Chief Technology Officer Amar Bank, menjelaskan bahwa pemanfaatan AI di Amar Bank membantu personalisasi layanan, meningkatkan keamanan melalui sistem deteksi fraud yang canggih, serta mempercepat proses persetujuan pinjaman dengan credit scoring yang lebih akurat.
“Teknologi adalah kunci utama perbankan digital. Amar Bank berinvestasi dalam infrastruktur digital seperti cloud computing, integrasi API, dan Software Development Kit (SDK) untuk memastikan layanan yang lebih fleksibel dan scalable. Keamanan data menjadi prioritas kami dengan menerapkan sistem enkripsi tingkat tinggi serta proteksi data yang ketat,” jelas Kevin.
STEVY WIDIA
Discussion about this post